长安信托汽车消费信贷业务介绍

 

目    录

一、长安信托简介

二、长安信托汽车消费信贷业务背景介绍

三、长安信托汽车消费信贷业务优势比较

四、结束语

一、  长安信托简介

1、沿革

长安国际信托股份有限公司（以下简称长安信托）成立于1986年8月，是经中国银监会批准成立的金融机构, 主要从事资金信托、投资银行、融资租赁以及其他金融业务，涉及货币市场、资本市场、产业市场和金融衍生品市场等领域。长安信托前身为国有独资，后引入专业资本管理机构变更为国有控股，现有7家股东，分别是：西安投资控股有限公司（40.44%）、上海证大投资管理有限公司（29.66%）、上海淳大资产管理有限公司（13.63%）、上海景林投资发展有限公司（8.80%）、陕西鼓风机（集团）有限公司（6.11%）、西安高新技术产业开发区科技投资服务中心（0.97%）、西安广播电视台（0.39%），注册资本为13.4亿元人民币。董事长为高成程，总裁为崔进才。

2、业绩    

目前长安信托托管资产规模近3000亿元，净利润10亿元，在23个大中城市成立了分支机构，业务范围覆盖全国，多项创新产品开全国理财市场之先河：国内首个规范的公益信托计划--“西安信托5.12抗震救灾公益信托计划”；第一只支持中小企业的集合信托产品；第一只将普通存款转化为同业存款的单一信托理财产品；首开借助有限合伙企业开展证券投资的业务模式等，截至2015年1月底，所有到期信托项目均顺利清算，无一出现兑付风险。凭借健全的法人治理结构、专业的管理团队、优质的客户资源和先进的信息管理系统，长安信托还组建了长安财富管理中心并发起成立长安基金管理有限公司。自2011年起长安信托连续4年综合理财能力始终稳居行业前10位，得到了监管机关、当地政府、主流媒体及社会大众的充分肯定和认可，监管评级上升为2C，居行业前列。

3、殊荣

2014年，荣获金融界网站第二届“领航中国”金融行业年度评选“最佳社会责任”奖；荣获第六届“北青财星榜”评选“金牌信托公司”奖项；荣获《21世纪经济报道》第七届21世纪资产管理“金贝奖”系列评选 “2014年最佳品牌管理信托公司”奖项；荣获金融界网站 “2014金融界·领航中国金融行业年度评选--最佳创新奖”；荣获《金融时报》2014中国金融机构金牌榜评选“年度最佳财富管理信托公司”奖；公司“山间书香”公益项目，荣获第四届中国公益节评选“2014年度最佳责任品牌奖”。2014年，被中国人民银行西安分行营业管理部授予“2013年度金融业机构信息管理工作先进单位”荣誉；2014年，被西安市人民政府授予“2013年度支持西安经济发展最佳金融机构”荣誉。

二、  长安信托汽车消费信贷业务背景介绍

1、宏观背景

第一，经济结构调整，中国经济由出口拉动型，转为内需推动型，消费在国内生产总值增长贡献率中占比为58%（投资为20%，净出口占22%），其中居民最终消费需求占81%；

第二，客户需求升级，人均GDP超2000美元，消费进入快速增长期；

第三，国家的政策导向很清楚，刺激消费，扩大内需；

第四，消费信贷具有单笔贷款金额小、贷款客户数量大、风险分散等特征，符合保险行业的“大数法则”定律。

因此，消费信贷是市场经济发展的内在需要，长安信托欲积极面对市场变化，依托充沛资金池，发展消费信贷。这是大势所趋，也是顺势而为。

2、市场背景

第一，在诸多消费品市场中，汽车消费市场发展的最为稳定和成熟，规模大，单价高；

第二，居民消费信贷意识不断提高，业务空间巨大；

目前我国各金融机构的存量汽车消费贷款规模约为6500亿元，根据民生银行和德勤发布的《汽车金融报告》预测，未来几年将超万亿，市场前景巨大。

第三，随着我国汽车保有量的体量增大（目前已有1.267亿辆），二手车以及售后市场开展消费信贷的潜在机会巨大；

三、  长安信托汽车消费信贷业务优势比较

1、资金充足-依托优质产品和强大的销售网络，可确保资金无上限

汽车金融公司：资金较充足。受银监会资本充足率限制，放贷

额度可能受限，须不断增资方可逐步提高；

银行：资金充足，少数时点出现资金紧张，受存贷比和资产负

债率要求的制约；

民间车贷公司：资金紧张，受制于资金限制，需先借钱才能放

款，且资金成本很高。

2、系统先进—大手笔开发投入，追求客户极致体验

长安信托斥资千万在现有车贷市场主流操作系统基础上进行全面优化升级，打造全方位体验式服务新平台。

1) 完备的系统功能

系统由服务平台、核心业务系统、基础服务平台和外部接口四部分组成。涵盖客户营销、贷款申请、审批流程、贷后管理、绩效管理等环节，满足购车客户、经销商集团、4S店、金融机构等合作伙伴的个性化服务需求，实现车贷业务一站式全方位体验服务。

2) 全面的用户体验

系统采用互联网电商平台的设计理念，引入最新的用户交互技术，面向购车客户、销售顾问、经销商、信贷专员等客户群体提供专业、高效、极致、全面的用户体验。在车贷业务各个环节，参与各方均能通过系统实现充分的信息共享和信息交互，提高参与感和满意度。

3) 生动的数据呈现

打破数据单纯的报表呈现方式，通过数据可视化技术，让数据成为客户获取信息和辅助思考的工具。通过进度条展现贷款进度、通过饼图和柱状图展现业务分析和绩效分析结果，通过热力图和散点图展现业务监控结果等，让数据真正的说起话来。

汽车金融公司：系统高效，专业程度较高；

银行：少数银行拥有高效、专业的车贷受理和审批系统，但体制因素制约了进一步的完善和创新；

民间车贷公司：相对落后，甚至没有专业受理系统。

3、风控科学—既严谨又不失人性化和灵活

风险控制作为车贷业务最重要的环节，也是长安信托的核心竞争力。长安信托拥有一支经验丰富的风险管理团队，在风险控制方面有着优异的业绩；并且通过多年的经验积累借鉴数据资源形成了长安信托独有的风险控制体系。

1) 客户信息验证系统

通过与人民银行、公安部、移动运营商等第三方数据提供方合作，对客户身份、户籍、婚姻状况、联系方式、房产情况、工作单位、收入等十多项内容进行核查验证，确保客户申报信息的真实性。

2) 反欺诈系统

通过征信数据、黑名单数据库，公安部在逃数据库等负面信息来源，以及系统内嵌的欺诈预警规则，构建对客户欺诈行为的快速识别机制，在第一时间发现并排除客户欺诈风险。

3) 材料自动判别系统

根据客户申报信息，结合第三方数据验证情况，自动为客户推荐最优、最便捷的申请资料清单，指导客户准备资料和申请贷款，在帮助销售顾问提高工作效率的同时可有效提升客户的通过率。

4) 自动审批系统

通过系统内嵌的规则引擎，对符合条件的优质客户实现自动化审批，快速出具审批结论，提升客户满意度。

汽车金融公司：受资金充足度影响，审批标准波动较大，有时候甚至苛刻；

银行：审批标准相对稳定，部分银行过于死板，缺少创新；

民间车贷公司：审批标准波动巨大，有时缺失必要风控把控。

4、放款高效—完善的运营体系保证了即时放款

态度决定高度，细节决定成败。长安信托秉承客户至上的运营理念，组建专业团队，推行集中运营和信贷工厂，打造无缝隙流水作业场景，为客户带来极致的服务体验。

1) 多元的受理渠道

以汽车经销商为贷款申请的主受理渠道；兼顾门户网站、电商平台、APP客户端等直客平台；附带电话、短信等补充受理。

2) 标准的业务操作

无论在一线城市，还是三、四线城市，采用全国统一的业务操作平台。各省级分公司负责市场前端维护，中、后端采用全国集中审批、集中放款、集中客服等流水线作业。

3) 高效的审批流程

依托银行专业的管理团队，采用信贷工厂模式对银行传统车贷流程进行了流程再造，并通过行为分析、信息识别、智能决策等技术手段的辅助，大大提高整个流程的办理效率。申请材料齐全，一个工作日内完成贷款审批；放款资料齐备，一个工作日内完成放款，挑战车贷行业的效率极限。

4) 极致的客户体验

客户通过APP客户端随时跟踪车贷进度，车贷重要环节收到温馨短信提醒；VIP客户提供上门面签、专属客服贵宾服务。

汽车金融公司：效率高；

银行：部分银行效率较高，部分银行国企作风重，放款效率低下；

民间车贷公司：效率高。

5、团队专业—行业顶级人才提供贴心、专业的金融服务

汽车金融公司：专业程度较高，但品牌强势，设定合作机构考核任务，服务意识较淡薄；

银行：专业程度高，人员考核机制较死板，服务意识一般；

民间车贷公司：专业程度低，过多追求收益。

特别说明：资金成本将呈逐步下降趋势—随着资产证券化业务的开展和委托合作的银行增多，资金成本会逐步降低，长安信托的比较优势会进一步扩大，利润空间会更加可观。

四、  结束语

长安信托—立志打造一支国内行业顶级水平的汽车消费信贷梦工厂团队！

海纳百川，合作乃大！经济新常态下，我们蓄势待发！携手乘风破浪，我们保驾护航！

 

信贷调查和客户服务岗（汽车金融消费信贷）

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岗位职责：

1、负责客户的现场调查、资料审查工作和协议签署；

2、负责业务资料的整理、扫描上传和归档工作；       

3、负责客户贷款流程跟进，确保客户满意度。

   

岗位要求：            

1、吃苦耐劳

2、具有很强的责任心、较强的分析判断能力，风险控制意识强；

3、具有良好的人际沟通能力及解决问题能力；

4、具有良好的职业道德素质和诚信的品质，具有良好的团队协作能力。

5、专业不限，法律、经济管理类专业优先考虑。

工作地址：

北京、石家庄、郑州、武汉、长春、沈阳、青岛、太原、西安、南昌

 

渠道拓展和维护岗（汽车金融消费信贷）

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岗位职责：

1、负责经销商渠道的开发与关系维护，完成业务目标；

2、负责经销商业务现场培训与服务工作；

3、负责区域市场调研，市场信息收集和分析工作，提出产品创新方案。        

 

岗位要求：

1、具有较好的市场营销、渠道开发能力；

2、具有较强的人际沟通能力及解决问题能力；

3、为人正直、诚实，抗压能力强。

工作地址：

北京、石家庄、郑州、武汉、长春、沈阳、青岛、太原、西安、南昌

 

简历投递：

方式1：智联招聘，搜索“长安国际信托”，汽车消费金融

方式2：直接投递简历至13104301846@

 

联系电话：13104301846，010-57696261

 

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